Altersvorsorgedepot 2027Mehr Förderung. Mehr Möglichkeiten. Ihre Altersvorsorge.
Ab 2027 eröffnet die neue staatlich geförderte Altersvorsorge zusätzliche Wege für den Vermögensaufbau im Ruhestand. Neben dem Altersvorsorgedepot stehen geförderte Garantie- und Rentenlösungen zur Auswahl. Für viele Ärzte mit Versorgungswerk und selbstständig Erwerbstätige wird die unmittelbare Förderung erstmals zugänglich.
Als Versicherungsmakler und Finanzanlagenvermittler betrachten wir geeignete Depot- und Versicherungslösungen. Wir prüfen, was zu Ihrer persönlichen Lebenssituation, Ihren Zielen und Ihrer bestehenden Versorgung passt.
Das AltersvorsorgedepotWas ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich geförderter Altersvorsorgevertrag, bei dem die Kapitalanlage ohne verpflichtende Beitragsgarantie möglich ist, etwa über geeignete Fonds oder ETFs. Das eröffnet Renditechancen, bringt aber auch Wertschwankungen und Verlustrisiken mit sich. Daneben bestehen geförderte Produkte mit Garantieelementen. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt insbesondere von Anlagehorizont, Risikotragfähigkeit, Kosten, Sicherheitswunsch und Auszahlungszielen ab.
Welche Zulagen sind möglich?
Die Grundzulage ist beitragsabhängig: Auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag pro Jahr entfallen 50 Cent Zulage je Euro; auf weitere Eigenbeiträge bis insgesamt 1.800 Euro pro Jahr 25 Cent je Euro. Daraus ergibt sich eine maximale jährliche Grundzulage von 540 Euro. Zusätzlich können Kinderzulagen von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr sowie ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 Euro hinzukommen. Es gelten jeweils die gesetzlichen Voraussetzungen; zusätzliche Steuervorteile können im Einzelfall entstehen.
|
Jährlicher Eigenbeitrag |
Grundzulage |
Gesamtanlage ohne weitere Zulagen |
|
360 € |
180 € |
540 € |
|
600 € |
240 € |
840 € |
|
1.200 € |
390 € |
1.590 € |
|
1.800 € |
540 € |
2.340 € |
Rechenbeispiel Einmalbeitrag: Wer 1.800 Euro als förderfähige jährliche Einmalzahlung leistet, kann 540 Euro Grundzulage erhalten. Insgesamt fließen dann 2.340 Euro in die Vorsorge. Bei zwei vollständig förderberechtigten Kindern können bis zu 600 Euro Kinderzulage hinzukommen; die Gesamtanlage beträgt dann 2.940 Euro. Modellrechnung ohne Kosten, Wertentwicklung und zusätzliche Steuerentlastung.
Früh beginnen kann sich lohnenBerufseinsteigerbonus
Förderberechtigte junge Menschen können unter den gesetzlichen Altersvoraussetzungen einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten. Beispiel: 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr plus 180 Euro Grundzulage und 200 Euro Bonus ergeben im ersten Jahr 740 Euro Gesamtanlage. Der Bonus wird nicht jährlich wiederholt.
Ihr Beruf. Ihre Lebenssituation. Ihre Vorsorgestrategie.
Die neue Altersvorsorge kann für unterschiedliche Berufsgruppen aus verschiedenen Gründen interessant sein. Wir berücksichtigen Ihre berufsspezifische Versorgung und Ihre persönlichen Ziele.
Angestellte Ärztinnen und Ärzte
Versorgungswerk und staatliche Förderung – eine neue Kombination. Viele angestellte Ärzte, die von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht befreit und Pflichtmitglied eines ärztlichen Versorgungswerks sind, waren bisher nicht unmittelbar Riester-förderberechtigt. Die neue Förderung kann eine zusätzliche Möglichkeit eröffnen, ihre berufsständische Versorgung zu ergänzen. Wir prüfen die Förderberechtigung und vergleichen geeignete Vorsorgekonzepte.
Niedergelassene Ärztinnen und Ärzte
Ihre Praxis ist individuell. Ihre Altersvorsorge sollte es auch sein. Als Praxisinhaber können Sie die neue Förderung grundsätzlich als Ergänzung zu bestehenden Versorgungsansprüchen prüfen. Monatliche Sparbeiträge oder jährliche Einmalzahlungen können unterschiedliche Planungsbedürfnisse abdecken. Wir berücksichtigen Ihre Einkommenssituation, den Anlagehorizont und Ihre bisherigen Vorsorgebausteine.
Selbstständige Physiotherapeutinnen und Physiotherapeuten
Neue Chancen auf staatliche Förderung. Für viele selbstständige Physiotherapeuten war die unmittelbare Riester-Förderung bislang nicht zugänglich. Mit der neuen Produktwelt können sich grundsätzlich zusätzliche Fördermöglichkeiten ergeben. Wir prüfen, welche Voraussetzungen erfüllt sind, welche Zulagen möglich sind und wie sich eine passende Vorsorge gestalten lässt.
Beamtinnen und Beamte
Gut versorgt. Zusätzlich vorsorgen. Die Beamtenversorgung ist eine wichtige Grundlage. Die neue Produktwelt erweitert die Auswahl an staatlich geförderten Anlageformen. Wir vergleichen Depot- und Garantievarianten und prüfen, welche Ergänzung zu Ihrer Versorgung und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passt. Beamte waren bereits im bisherigen Riester-System grundsätzlich förderberechtigt.
Altersvorsorgedepot oder Rentenlösung?Altersvorsorgedepot oder Rentenlösung?
Ein Depot ohne Beitragsgarantie kann zu einem langfristig orientierten Anleger passen, der Wertschwankungen tragen kann. Garantieorientierte Produkte können für Menschen geeignet sein, die Mindestleistungen und Planungssicherheit priorisieren. Wir vergleichen im Rahmen unseres Angebots geeignete Depot- und versicherungsbasierte Lösungen hinsichtlich Kosten, Anlagechancen, Risiken, Garantien und Auszahlungsformen. Nicht die Produktart allein, sondern Ihre individuellen Anforderungen sind entscheidend.
Bestehenden Riester-Vertrag prüfen: behalten, anpassen oder wechseln?
Sie besitzen bereits einen Riester-Vertrag? Die neue Altersvorsorge bedeutet nicht automatisch, dass ein Wechsel sinnvoll ist. Bestehende Verträge können Garantien, Konditionen oder andere Vorteile enthalten, die bei einem Wechsel verloren gehen können. Wir prüfen Ihren Vertrag und vergleichen ihn mit den Möglichkeiten der neuen Produktwelt.
- Bestehende Garantien, Rentenfaktoren und Vertragsbedingungen
- Laufende Kosten sowie mögliche Wechsel- und Übertragungskosten
- Bisherige und zukünftige Zulagen und steuerliche Aspekte
- Anlagechancen, Verlustrisiken und gewünschte Auszahlungsform
- Fortführung, mögliche Optimierung oder zulässige Übertragung
Unser Ziel ist ein nachvollziehbarer Vergleich, auf dessen Grundlage Sie entscheiden können, ob Ihr Vertrag weitergeführt, angepasst oder ein Wechsel geprüft werden sollte.
AltersvorsorgeWarum mit uns die Altersvorsorge planen?
Wir verbinden die Betrachtung von Depotlösungen und versicherungsbasierten Vorsorgeprodukten mit dem Blick auf Ihre bestehenden Versorgungsansprüche. Dabei beziehen wir berufsständische Versorgungswerke, Beamtenversorgung und vorhandene Riester-Verträge ein. Wir erläutern die Unterschiede verständlich und zeigen die Vor- und Nachteile geeigneter Lösungen auf.
Häufige FragenHäufige Fragen zum Altersvorsorge-Depot
Jetzt Klarheit gewinnenDie neue Altersvorsorge bietet zusätzliche Möglichkeiten.
Wir prüfen mit Ihnen, welche Förderung infrage kommt und welche Depot- oder Rentenlösung zu Ihren Zielen passt – auch unter Berücksichtigung eines bestehenden Riester-Vertrags.
Unverbindliches Erstgespräch | Persönliche Analyse